2014个人理财资格证考试题库四

       2014个人理财资格证考试题库四 　　

       1. 综合金融资产包括(ABCD)

　　A、 本外币储蓄存款

　　B、 本外币理财产品

　　C、 凭证式国债和开放式基金

　　D、 个人住房按揭首付款

　　2. 关于贵宾客户享受高尔夫增值服务表述正确的有?(AB)

　　A、 贵宾客户预订高尔夫增值服务一定要致电兴业银行客服热线95561。

　　B、 贵宾客户凭“自然人生黑金卡、白金卡或身份证方可以享受服务。

　　C、 自然人生黑金卡、白金卡允许转赠或转借他人使用，享受高尔夫增值服务。

　　D、 贵宾客户可随意选择高尔夫球场享受增值服务。

　　3. 关于私人银行卡的发卡规则表述正确的是：(ABC)

　　A、 行内月日均金融净资产已达600万(含)以上的客户，本行对其发行私人银行钻石卡。

　　B、 认定时点在行内金融净资产已达600万(含)以上的客户，根据核心业务系统及其他业务系统提取的数据评定，经营业机构零售业务负责人根据规定的审核流程审批同意的客户，本行对其发行私人银行钻石卡。

　　C、 客户本人或家庭金融净资产达到600万(含)以上，但在本行金融净资产暂未达到600万的客户，经营业机构零售业务负责人根据规定的审核流程审批同意的客户，本行对其发行私人银行金卡。

　　D、 客户本人或家庭金融净资产达到600万(含)以上，本行对其发行私人银行钻石卡。

　　4. 银联通基金超市业务需支付哪些费用：( ABD )

　　A、认购费 B、赎回费 C、开户费 D、跨行转账手续费

　　5. 客户申请基金定时定额投资后，当月帐户并未扣款，原因可能为：( ABCD )

　　A、 该基金暂停申购

　　B、 帐户余额不足

　　C、 指定申购日在申请日之前

　　D、 指定申购日为申请日

　　6. 下列关于开放式基金叙述正确的是 。(ABD)

　　A、 股票形基金风险要大于货币型基金

　　B、 开放式基金的净值不是由买卖交易决定的

　　C、 开放式基金只能通过银行渠道买卖

　　D、 客户可通过银联通购买开放式基金

　　7. 开放式基金和封闭式基金的主要区别为( ABC )

　　A、买卖方式不同 B、募集规模不同

　　C、买卖价格形成方式不同 D、开放程度不同

　　8. 我行的个人外汇买卖中挂单交易有( ABC )等委托指令形式

　　A、获利 B、止损 C、双向 D、强平

　　9. 我行私人银行专属财富管理服务包括( ABCD )

　　A、 专享理财产品、度身定制产品

　　B、 灵活融资

　　C、 私人股权投资、艺术品投资

　　D、 覆盖证券、保险、基金、期货、期权、黄金、外汇等众多领域专业财富顾问

　　10. 黄金交易全球五大黄金市场包括伦敦、香港、苏黎世和 ( BC )

　　A、法兰克福 B、纽约 C、芝加哥 D、澳门

　　11. 以下关于黄金价格的正确表述为： ( ABD )

　　A、黄金价格与标价货币汇率反相关;

　　B、黄金价格与局势动荡程度正相关;

　　C、黄金价格与通货膨胀率反相关;

　　D、黄金价格与现货供需紧张度正相关;

　　12. 我行个人实物黄金业务的特点有：( ABCD )

　　A、开户简便 B、交易渠道丰富

　　C、交易起点低 D、交易手续费低

　　13. 黄金交易与实物黄金交易的区别有：( ABD )

　　A、 纸黄金不能提取实物、实物黄金交易可提取实物

　　B、 纸黄金价格是根据国际市场黄金报价而来，实物黄金是上海黄金交易所的成交价格

　　C、 实物黄金交易中客户实际是和银行在做交易

　　D、 纸黄金是周一至周五24小时交易，实物黄金是在上海黄金交易所交易时间内交易

　　14. 目前理财产品收益分配形式有(ABC)

　　A、年预期收益率*实际持有天数/360 B、年预期收益率*实际持有天数/365

　　C、年预期收益率*实际持有月份/12 D、年预期收益率*实际持有天数/180

　　15. 购买我行本外币理财产品的渠道有(AB)

　　A、营业网点柜台 B、网上银行 C、电话银行 D、金融自助通

　　16. 销售理财产品的基本准则包括(ABCD )

　　A、守法合规原则 B、买者自付卖者有责原则

　　C、客户需求导向原则 D、风险揭示原则

　　17. 我行三方存管客户可以通过以下哪几种方式办理银证转帐功能：( ABCD )

　　A、 银行网点柜面 B、网上银行

　　C、电话银行 D、证券公司网上交易系统

　　18. 基金定时定额投资是指投资者登记该业务后，系统定时为投资者办理基金申购业务，申购时间和申购金额由投资者在登记时确定。投资周期可为( BCD )

　　A、周 B、月 C、季度 D、年

　　19. 基金收益分配方式有哪些(AB)

　　A、现金 B、红利再投资 C、月月分配 D、每年一次

　　20. 下列关于智能通知存款(收益型)计息的说法，正确的是( ABCD )

　　A 、支取金额大于5万(含)的，支取部分按实际存款天数采用相应的通知利率计息，存期不满七天的按一天通知利率计息，存期满七天的按七天通知利率计息;

　　A、 支取金额不足5万的，支取部分按活期计算;

　　C 、通知账户留存低于5万的，余额将自动结转入活期账户，按活期计息;

　　D 、智能通知存款(收益型)全年计息天数按实际天数计算，普通年度365天，闰年366天。

　　55.机场贵宾服务包括以下哪些内容?( AB )

　　1、贵宾厅候机 2、专检通道 3、精美茶点

　　4、专人代办登记手续 5、代办行李托运 6、其他配套服务

　　A、123 B、456 C、12345 D、12456

　　56.私人银行客户认定的“金融净资产”，具体包括：(ABCD)

　　A、 本外币储蓄存款;

　　B、 银行本外币理财产品、国债、贵金属交易余额和保证金、基金、券商集合理财产品、信托计划产品、阳光私募产品、保险产品;

　　C、第三方存管帐户的保证金和股票市值;

　　D、各类可提供公允市场价值的股权投资、金融权益凭证的现金价值等。

　　E、个人负债 F、不动产净值

　　57.安愉人生的目标客群是( A )周岁以上,存入金额为( D )元以上定期存款

　　A、50岁 B、40岁 C、10万元(含) D、5万元(含)

　　58.以下哪些理财卡客户属于我行VIP客户范畴?( ABC )

　　A、黑金客户 B、白金客户 C、黄金客户 D、白银客户

　　59.对细心待客，耐心服务描述正确的是：(ABCD)

　　A客户咨询疑难问题或出现业务差错时，要积极反应，细心帮助，耐心解释，不得有不耐烦的情绪

　　B遇到不熟悉的业务咨询，要立刻招呼熟悉业务的员工前来解答

　　C凡属已经开办的业务，要迅速办理;若业务尚未开办，要向客户说明情况，并向客户介绍可办理的网点

　　D营业时间已经停止对外办理业务时，应向客户解释，并明确地告诉客户可以办理该业务的渠道和方法

　　60.基金定时定额投资是指投资者登记该业务后，系统定时为投资者办理基金申购业务，申购时间和申购金额由投资者在登记时确定。投资周期可为( BCD )

　　A、周 B、月 C、季度 D、年

　　61.本行零售理财产品销售工作包括以下哪些内容(ABCDE)

　　A、宣传推介 B、风险揭示 C、辅导与审核客户签约

　　D、确认客户购买 E、其他后续服务

　　62.贵金属业务交易机制描述正确的是( BD )

　　A当日开立的仓位，T+0日可以平仓并提出资金

　　B当日开立的仓位，T+0日可以平仓，T+1日可以提出资金

　　C当日开立仓位，当日平仓后资金100%可以在当日再次开仓

　　D当日开立的仓位，当日平仓后资金90%可以在当日再次开仓

　　63.根据我行零售客户分层标准的规定，个人VIP客户说法正确的是：(AC)

　　A、个人客户月日均综合金融资产折合人民币在100万元以上(含)的为黑金客户

　　B、个人客户月日均综合金融资产折合人民币在80万元以上(含)的为黑金客户

　　C、个人客户月日均综合资产折合人民币在30万元(含)到100万元之间的为白金客户

　　D、个人客户月日均综合资产折合人民币在50万元(含)到100万元之间的为白金客户

　　64.“安愉人生”综合金融方案包括以下哪些内容?( ABCD)。

　　A、产品定制 B、法律顾问 C、健康管理 D、财产保障

　　65.以下关于基金分红与分拆的表述，正确的有(AC)

　　A. 基金分红，就是基金实现投资净收益后将其分配给基金持有人。

　　B. 基金分拆后基金份额相应增加，总资产规模变小。

　　C. 基金分红有现金分红和红利再投资两种方式。

　　D. 基金分拆就像股票投资中的送股，实际上就是基金分红。

　　66.下列关于我行第三方存管业务描述，错误的有( CD )。

　　A. 客户办理第三方存管签约不能代办。

　　B. 客户在当地证券公司开户，可以在外地兴业银行办理第三方存管签约。

　　C. 证券交易时间为9：00—11：00，13：00—15：00。

　　D. 证券交易密码用于客户进行股票交易和转账。

　　67.依据投资对象的不同，可以将基金分为( ABCD )

　　A. 股票型基金

　　B. 债券型基金

　　C. 货币市场基金

　　D. 混合型基金

　　68.本行的保险兼业代理业务范围包括：(ABCD)

　　A. 代理销售个人保险产品

　　B. 代理收取投保人交纳的首期及续期保险费

　　C. 代理支付到期給付保险金和理赔款项等

　　D. 代理投放投保单、保险条款及相关宣传资料

　　69.支行营销人员分为营业厅服务团队和外拓团队，营业厅服务团队由 组成。(BD)。

　　A. 支行(零售负责人)

　　B. 营业厅主任、理财经理

　　C. 零售客户经理

　　D. 大堂经理、柜员

　　70.我行代理的上海黄金交易所黄金产品的交易，以下时间段可进行交易的有：( ACD )

　　A、周一 9：00—11：30 B、周二13：00—15：30

　　C、周四 21：00—01：30 D、周四21：30—02：30

　　71.关于我行个人贵金属买卖业务表述正确的有：( ABCD )

　　A. 客户可通过网上银行、手机银行、电话银行、柜面四种渠道进行交易

　　B. 我行代理的贵金属产品包括Au100g、Au99.99、Au99.95、Au(T+D)、Ag(T+D)等

　　C. 各类产品的提货单位为：Au100g为100克或其整数倍;Au99.99为1000克或其整数倍; Au99.95为3000克或其整数倍

　　D. 黄金产品按人民币/克报价，精确到小数点后两位;白银产品按人民币/千克报价，精确到个位

　　72.贵金属延期品种相对对于纸黄金的优势(ABCD)

　　A、双向交易 B杠杆交易 C可以提货 D报价透明

　　73.零售理财销售基本准则包括(ABCD)

　　A. 守法合规原则

　　B. 买者自负、卖者有责原则

　　C. 客户需求导向原则

　　D. 风险揭示原则

　　74.关于兴业银行代理证券公司集合资产管理计划销售业务，如下说法正确的有：(ABC)

　　A. 集合计划代销人员应向投资者明示有关产品的风险收益特征以及代理银行所承担的法律责任。

　　B. 向投资者进行宣传、解释时必须真实、客观，介绍投资者权利义务必须全面，避免对投资者进行误导性宣传解释;

　　C. 不得对有关集合计划投资风险和投资收益进行虚假预测和夸大陈述;

　　D. 各级销售机构可通过广播、电视、报刊及其他公共媒体推广集合资产管理计划。

　　75.以下关于我行本外币个人理财业务说法正确的是( ABC )

　　A. 客户以本人名义在本行开立兴业卡或存折本外币结算账户作为其划转理财资金和本行将客户理财本金及收益返还时的唯一账户。

　　B. 客户持有理财产品期间，本行不允许客户将该账户作销户处理。

　　C. 如客户账户处于质押状态的，不允许提前赎回理财产品，仅当客户还清质押贷款、解除质押登记关系后，方可赎回理财产品。

　　D. 如客户账户处于质押状态的，可以允许转让理财产品，相关债务由受让人承担。

　　76.我行代理保险业务包括( ABC )

　　A、代收保险费 B、代发保险金 C、代售保险产品 D、保单质押贷款

　　77.关于利率换算，正确的是( ABC )

　　A. 日利率=年利率÷360

　　B. 对1年期(含)以下到期一次性还本付息的借款利息采取积数法计算利息，计息公式为利息=本金×借款天数×日利率

　　C. 计息周期满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，不满月的以零头天数按日利率计算。

　　D. 借款起息日为借款合同签定日。

　　78.关于个人第三方存管业务操作规定，下列说法错误的有( ABC )

　　A. 客户不需到银行签约确认，在券商就可直接办理第三方存管签约

　　B. 客户只能在开户机构办理第三方存管业务

　　C. 银证转账只能在我行柜面、网银办理

　　D. 客户更换银行账号只能在柜面办理

　　79.基金定期定投易选择下列哪种类型( BC )

　　A 债券型基金 B、股票型基金 C、指数型基金 D、货币型基金

　　80.分行与保险公司开展代理保险业务合作，应遵循的原则有：(ABCD)

　　A、满足客户需求原则 B、效益最大化原则 C、产品和服务互补原则 D、防范风险原则

　　81.基金定投业务具有哪些特点和优势：( ACD )

　　A. 起点金额低，积少成多，类似“零存整取”的储蓄业务。

　　B. 短期投资，享受单利增值。

　　C. 无“踏空”、“套牢”之忧。

　　D. 基金定投省时、省心。

　　82.认购私人银行类理财产品的客户需满足下列条件之一：(ABC)

　　A. 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人。

　　B. 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

　　C. 个人收入在最近三年每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

　　D. 单笔投资最低金额不少于30万元人民币的自然人。

　　83.以下说法错误的是( BCD )。

　　A. 黄金实物的交割均在金交所指定的交割金库进行，并由金交所统一调运

　　B. 个人客户提货申请受理后，可在1个小时内办理撤销

　　C. 实物黄金提取出库后，不得再入库，但可以进入金交所的交易系统交易

　　D. 金交所不对个人客户开具发票，但提供客户所提取实物黄金的质量保证书原件

　　84.办理“银联通”基金超市业务须支付银行卡跨行转账手续费，以下关于跨行转账手续费收费标准的表述，正确的有( ABCD )

　　A. 购买金额 5000 元(含)以下的，持卡人每笔支付 2 元的交易手续费。

　　B. 购买金额 5000 元至 5 万元(含)的，持卡人每笔支付 3 元的交易手续费。

　　C. 购买金额 5 万元至 10 万元(含)的，持卡人每笔支付 5 元的交易手续费。

　　D. 购买金额 10 万元以上的，持卡人每笔支付 8 元的交易手续费。

　　85.根据《兴业银行私人银行类理财产品销售管理指引》的通知，销售私人银行类理财产品的销售人员，除需要具备从事零售理财产品销售工作一年(含)以上外，且至少应具备下列哪些资质之一( ABCD )。

　　A、理财师(AFP) B、注册理财规划师(CFP)

　　C、注册金融分析师(CFA) D、外部权威机构颁发的相当于上述资质的证书

　　86.以下关于我行本外币个人理财业务说法正确的是( ABC )

　　A. 客户以本人名义在本行开立兴业卡或存折本外币结算账户作为其划转理财资金和本行将客户理财本金及收益返还时的唯一账户。

　　B. 客户持有理财产品期间，本行不允许客户将该账户作销户处理。

　　C. 如客户账户处于质押状态的，不允许提前赎回理财产品，仅当客户还清质押贷款、解除质押登记关系后，方可赎回理财产品。

　　D. 如客户账户处于质押状态的，可以允许转让理财产品，相关债务由受让人承担。

　　87.客户申请基金定时定额投资后，当月帐户并未扣款，原因可能为：( ABCD )

　　A. 该基金暂停申购

　　B. 帐户余额不足

　　C. 指定申购日在申请日之前

　　D. 指定申购日为申请日

　　88.以下符合财富管理业务销售风险控制策略的是：( ABC )

　　A. 对客户进行风险承受能力测试并进行必要的风险提示

　　B. 在充分准确描述产品的前提下，推荐适合客户风险承受能力的理财产品

　　C. 向客户提供的有关产品的书面资料，必须是符合监管部门相关规定

　　D. 客户主动要求购买风险级别高于其本人的风险承受能力级别的产品时，任其自由选择购买

　　89.关于代销基金业务表述正确的有：( BCD )

　　A. 客户只可通过理财卡办理基金相关业务

　　B. 客户在本行首次办理基金业务，需填写《客户风险评估问卷》

　　C. 客户可通过网上银行、手机银行、电话银行、柜面四种渠道进行开放式基金认购、申购、赎回、撤单等业务委托

　　D. 客户只能通过柜面和网上银行两个渠道开立基金账户

　　90.本行的保险兼业代理业务范围包括：(ABCD)

　　A. 代理销售个人保险产品

　　B. 代理收取投保人交纳的首期及续期保险费

　　C. 代理支付到期給付保险金和理赔款项等

　　D. 代理投放投保单、保险条款及相关宣传资料

　　91.下列关于不同类型基金投资对象的说法正确的是(BCD)

　　A. 股票型基金股票的投资比重必须在80%以上

　　B. 债券型基金债券的投资比重必须在80%以上

　　C. 货币市场基金仅投资于货币市场工具

　　D. 股票型基金股票的投资比重必须在60%以上

　　92.下面说法正确的有(ABCD)

　　A钻石卡客户和金卡客户均有可能对应于不同的零售客户层级

　　B持有私人银行卡的客户，已事先经过我行对其金融资产的认定，因此，私行卡可作为客户的金融资产证明的有效凭证。

　　C私行钻石客户、时点钻石客户申领私行钻石卡;私行金卡客户申领私行金卡。

　　D申领私人银行卡需参照自然人生家庭理财卡，同时还须符合评定细则的要求。

　　93.根据《兴业银行本外币个人理财业务操作规程》的规定，以下描述正确的是：(ACD )

　　A、客户申请认购本外币个人理财产品，须以本人名义在本行开立兴业卡或者存折相应币别结算账户

　　B在赎回期内，客户当天办理赎回交易，可于次日撤销上一日赎回

　　C客户可跨地区申请认购本外币个人理财产品

　　D客户购买同一期推出的业务项下两个(含)以上产品的，应就每个产品分别签订产品协议

　　94.基金定投的特点(ABCD)

　　A、定期投资 B、积少成多 C、分散风险 D、自动扣款

　　95.基金定时定额投资是指投资者登记该业务后，系统定时为投资者办理基金申购业务，申购时间和申购金额由投资者在登记时确定。投资周期可为( BCD )

　　A、周 B、月 C、季度 D、年

　　96.符合我行高资产净值客户的条件有：(ABD)

　　A. 单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人;

　　B. 认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人;

　　C. 个人收入在最近三年每年超过20万人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过20万元人民币的自然人;

　　D. 个人收入在最近三年每年超过20万人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。

　　97.自2014年1月1日起，我行将调整“自然人生”理财卡贵宾增值服务的使用方式，实行增值服务积点制。此规定调整后，贵宾增值积点向(BCD)层级客户赠送。

　　A 黄金 B、白金 C、黑金 D、钻石

　　97.理财产品销售服务包括( ABC )

　　A、售前服务 B、售后服务 C、售中服务 D、一对一服务

　　98.开放式基金与封闭式基金区别正确的是( ABCD )

　　A. 基金规模不同。开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定（www.lzdaxue.com）

　　B. 存续期不同。开放式基金不设定存续期，封闭式基金有存续期规定

　　C. 买卖方式不同，开放式基金可通过基金管理公司的投资顾问销售，也可通过银行代理销售。封闭式基金在证券交易所交易。

　　D. 定价方式不同。开放式基金价格严格按照该单位资产净值计算，而封闭式基金交易价格会受到市场供求因素影响。