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2014个人理财资格证考试题库三
10、客户办理基金定投业务，可供选择投资周期有月和季。( B )
11、若客户在我行综合资产达到贵宾客户级别的，系统自动将该客户层级调整为贵宾客户，客户可在我行办理贵宾卡，且每位客户仅能持有一张贵宾卡。( A )
12、零售核心客户分为零售VIP客户和一般核心客户。( A )
13、一般核心客户贡献度通过季度日均综合金融资产计算。( B )
14、安愉人生是我行为45岁老年人提供的全国首个综合金融服务品牌。(B)
15、安愉人生的客户存款达到20万元不可以享受健康管理中的体检套餐。( B )
16、安愉人生产品中法律顾问这一项需要通过95561激活。( A )
17、认定私人银行客户时，客户在其他商业银行的金融净资产应与在本行的金融净资产合并计算。( A )
18、当客户主动要求购买风险级别高于其本人的风险承受能力级别的产品时，应要求该客户在申请书中对购买该产品作出特别声明并签字确认。( A )
19、登录个人网上银行，可选择网银客户号登录、银行帐号登录和自定义登录名登录。( A )
20、证券公司总部与本行联网后，只有券商指定的我行营业网点才可开办与该公司的第三方存管业务。以上这句话是否正确?( B )
21、客户必须在风险评估问卷亲笔签字，但可以由理财经理代为抄录类似“本人已完全认识到本产品的风险和本人的风险承受能力，愿意承担上述风险”等文字。( B )
22、银行应在理财产品宣传资料和协议合同的首页上部以醒目的文字揭示产品风险，在客户签字位置清晰提示风险。( A )
23、银行必须在协议书中提示理财产品在最极端的情况下，客户面对最大风险的结果。( A )
24、如无科学、准确地测算依据和测算方式，不得在理财产品的协议书中出现“预期收益率”、“最高收益率”字样。( A )
25、非理财业务人员也可以向客户推荐或销售理财产品。(B)
26、客户投资月度现金宝产品50000元，但在月中急需用款20000元，其余30000元仍做投资，需要办理强制赎回，只需赎回20000元即可。(B)
27、现金宝(3号)、(4号)两款产品是纯粹的理财产品，其投资由总行统一管理，并严格按银监会有关开放式产品中高流动资产配置不得低于30%的要求，由产品部门将其投入到最具流动性的现金资产--结构性存款。因此，该两款产品既不是存款类产品，更不是与负债挂钩的搭售产品。 ( A )
28、随着金融产品日益复杂化，银行要对目标客户进行细分，逐渐从大众发展到小众，小众发展到量身定制。( A)
29、销售风险可归属于操作风险。( A)
30、根据客户风险承受能力的评级，提供风险级别相匹配的理财产品由客户自主选择。( A )
31、客户在他行开立账户类交易品种后，在我行还可开立福满金业务。( A )
32、客户在我行福满金业务体统进行交易，交易时除点差外，将没有其他费用。( A )
33、我行福满金业务费用收取标准与代理上海黄金交易所业务类似，均按照客户成交金额的一定比例进行收费。( A )
34、我行福满金业务是全额交易，是无保证金交易模式。( B )
35、福满金业务由于是撮合交易模式，客户将不能挂止损单。( B )
36、当前，个人客户与机构客户均可在我行开立福满金业务账户。(B)
37、福满金业务为保证金交易模式。(A)
38、国际金价标价方式为：美元/盎司，国内金标价方式为：元/克。(A )
39、贵金属Ag(T+D)目前开放交割申报、中立仓申报和提货申请功能。(B)
40、Au(T+D)、Ag(T+D)持仓递延费按工作日逐日收付。( B)
41、市场风险实际包括利率风险、汇率风险、股市风险和销售风险四大部分。(B)
42、个人实盘外汇买卖的买入价为我行买入基准货币、卖出计价货币时适用的价格。( A )
43、“银联通”基金业务支持 7X 24 小时交易，无论何时、何地，都可以登录基金公司网站进行交易。( A )
44、私人银行金卡为普卡层级，持有私人银行金卡的客户可同时持有自然人生VIP理财卡，但不能同时持有私人银行钻石卡。( A )
45、对于达到黑金、白金层级的“兴业通”客户，配备“一对一”的专属理财经理，并专设贵宾窗口和贵宾理财区域。 ( A )
46、“自然人生”家庭理财卡客户王先生目前在我行的资产有储蓄存款10万元、兴业全球趋势基金20万元、天天万利宝理财产品50万元及个人贷款余额20万元，贵宾客户王先生应归属黑金客户层级。( B )
47、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。(B)
48、通过网上银行购买本外币理财产品无须签订协议。( B )
49、客户购买保本型理财产品可以不完成《风险测评报告》。(B)
50、在得到客户的口头同意下，我行理财销售人员可以替客户抄写风险提示语录。(B)
53、“十三字”文明用语是指：您好、请、麻烦您、没关系、谢谢、再见。(B)
54、当客户交易保证金小于金交所对我行规定的、按客户相应持仓品种的价格和数量计算的会员保证金比例时，经办行须通知客户在当日下午14：00之前补足资金，否则本行有权对客户持有的部分或全部头寸进行强行平仓。( B )
55、财富管理就是通过专业化的团队向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户制定一系列的解决方案，使客户实现个人理财目标。( A)
56、客户可在本行网上银行通过网上购物支付的方式购买预本行合作保险公司的保险产品。(A)
58、对储蓄存款达到10万元(含)以上的“安愉人生”客户，我行将提供黑金卡客户享有的增强型健康体检服务。 ( B )
59、“自然人生”家庭理财卡客户王先生目前在我行的资产有日均储蓄存款10万元、兴业全球趋势基金35万元、天天万利宝理财产品50万元及个人股票市值30万元，贵宾客户王先生应归属白金客户层级。 ( B )
60、我行在计算贵宾客户层级时将住房按揭贷款余额计算在内。 ( A )
31、当客户交易保证金小于金交所对我行规定的、按客户相应持仓品种的价格和数量计算的会员保证金比例时，经办行须通知客户在当日下午14：00之前补足资金，否则本行有权对客户持有的部分或全部头寸进行强行平仓。( B )
32、客户进行AU(T+D)交易，于上午挂单(200元/克开仓买入)，到当天15:30仍未成交，当天晚上22:00价格有达到201元/克，则客户可以成交。( B )
33、我行自动存取款机可为客户提供查询余额、取款、存款、转账、打印历史明细及修改密码等服务。( B )
34、本行代理的上海黄金交易所黄金产品实行T+0交易和清算，报价单位为人民币/克，且精确到小数点后两位。(A)
35、无论从产品和服务的角度，还是从客户构成的角度，财富管理都没有一个统一的定义。(A)
36、资产管理服务是财富管理的核心，财富管理也是资产管理。( B )
37、客户手上只有人民币没有外币，可以进行个人实盘外汇买卖。(B)
38、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人;保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。( A )
39、按照基金规模可否随时变化分，可分为封闭式基金和开放式基金( A )。
40、基金定投申购起点金额1000元。(B)
41、客户可在网上银行及手机银行购买“天天万利宝”系列社区版人民币理财产品(B)
42、基金定投业务若至指定工作日账户金额不足，定投业务会自动中止、以后不再扣款。(B)
44、客户已在本行开通基金定投业务，若需要增加定投金额，可以采用撤销原有定投，重做一笔定投业务，金额为增加后的金额。( A)
45、客户办理了我行银证转帐业务后，可以通过我行网上银行、电话银行办理银行账户和证券资金账户之间的转帐。(A)
46、客户在每一次进行基金交易前，都必须进行客户风险承受能力评估。( B )
47、客户通过我行办理定投业务，可任意选择三个投资周期，分别是月、季和年。(A)
48、如果客户归属于某个家庭，则只按家庭规则进行评定，不再考虑个人评定规则。(A)
49、我行“安愉人生”综合金融方案的目标客群为50周岁(含)以上，有较好经济基础的老年客户群体。(A)
50、2012年新版健康医疗贵宾服务，只有“自然人生”家庭理财卡黑金客户可以享受体检服务。(B)
51、兴业银行向贵宾客户推出的业务全面优惠服务，白金客户办理跨行实时转账不需支付手续费。(A)
52、客户持有“自然人生”理财卡可以通过我行提供的各种渠道24小时办理个人外汇买卖业务。(B )
53、 高资产净值类产品，即面向高资产净值客户销售的产品，根据《商业银行理财产品销售管理办法》对高资产净值客户的定义，需要对客户进行资产评估，以确定客户是否符合高资产净值客户标准。(A)
54、安愉人生客户最多可获赠3张保险卡。( B )
55、安愉人生A款为家庭财产保险卡，总保额100万元。( B )
56、安愉人生个人意外险的被保险人应在3周岁到70周岁(含)自然人。( A )
57、当客户主动要求购买风险级别高于其本人的风险承受能力级别的产品时，应要求该客户在申请书中对购买该产品作出特别声明并签字确认。( A )
58、现金宝产品可以当天购买当天赎回。 ( B )
59、现金宝产品为保本浮动型理财产品。 ( B )
60、现金宝产品的部分赎回原则是按照资金先进先出。( B )
61、现金宝4号赎回后，客户的存续金额可以为10万元以下。( B )
62、客户不得购买风险级别高于其本人的风险承受能力级别的理财产品。(B)
63、我行营销人员在销售产品时应对产品风险做到全方位提示，不得向客户承诺“无风险”、“保本”(非保本产品)或承担损失。(A)
64、 在向客户全面揭示产品风险后，理财经理或其他营销人员可代客户在协议书中抄录“本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险”的客户风险确认语句。(B)
65、 客户首次购买我行理财产品，必须在柜面进行风险评估。(A)
66、 客户如超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，必须到网点柜面再次完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;如未进行评估，则不得再次向其销售理财产品。(B)
67、理财卡客户可持有多张VIP卡。 ( B )
68、自2014年1月1日起，我行将调整“自然人生”理财卡贵宾增值服务的使用方式，实行增值服务积点制。因此客户于2014年2月3日使用基础型增值服务中的机场贵宾厅和高尔夫免果岭两项服务时，必须扣减积点数才能使用。(B)
69、“综合金融资产”包括客户在本行的本外币个人存款、本外币理财产品、国债、代销基金、券商集合理财产品，以及个人贷款(委托贷款除外)等金融资产种类。“金融净资产”包括“综合金融资产”中除个人贷款外的金融资产种类。( A )
70、我行万利宝理财管理计划产品申购、赎回申请属于预约交易行为，实际申购/赎回成功与否将于申购/赎回确认日确认。(A)
71、各级销售机构对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。(A)
72、客户购买我行代销的基金子公司特定多客户专项资产管理计划类产品时，签署错误的合同也需回收并返还相应基金管理公司。(A)
73、客户在购买本行私人银行理财产品时，各分行必须首先做好私人银行客户认定工作，不得向未经认定的客户销售私人银行理财产品，包括定制的私人银行理财产品。(A)
74、我行“自然人生”理财卡贵宾增值服务积点制实行之后，客户只有在名义层级达到白金(含)以上时，才可使用积点兑换增强版增值服务。(A)
75、我行“自然人生”理财卡贵宾增值服务积点制实行之后，增值服务积点只能用于兑换我行提供的贵宾增值服务。(A)
76、我行“自然人生”理财卡贵宾增值服务积点制实行之后，家庭群组贵宾客户按资产归属人累积积点，但群组内的积点可通用。(B)
77、基金定投业务若至指定工作日账户金额不足，定投业务会自动中止，以后不再扣款。( B)
三、多项选择题
1. 我行私人银行客户“金融净资产”，具体包括：( ABCD )
A、 本外币储蓄存款
B、 银行本外币理财产品、国债、贵金属交易余额和保证金、基金、券商集合理财产品、信托计划产品、阳光私募产品、保险产品;
C、 第三方存管帐户的保证金和股票市值;
D、 各类可提供公允市场价值的股权投资、金融权益凭证的现金价值等。个人负债和不动产净值不纳入金融净资产范围。
2. 本行个人客户综合金融资产包括 。( ABCD )
A 、“万利宝”、“万汇通” B、 凭证式国债 C、本行代销的开放式基金 D、储蓄存款
3. 高净值客户认定标准(ABC)
A、单笔都买理财金额100万元以上 B、个人最近三年年收入20万元以上
C、个人金融资产100万元以上 D、家庭最近三年年收入20万元以上
4. 下列说法不正确的是：( ABD )
A、 客户通过柜面申购基金，可享受8折(不低于0.6%)的优惠
B、 客户通过网银申购基金，可享受最低4折(不低于0.6%)的优惠
C、 客户通过网银申购基金，可享受最低6折(不低于0.6%)的优惠
D、 客户通过网银申购券商集合理财，不享受折扣优惠
5. 79、下列关于不同类型基金投资对象的说法正确的是(BCD)
A、 股票型基金股票的投资比重必须在80%以上
B、 债券型基金债券的投资比重必须在80%以上
C、 货币市场基金仅投资于货币市场工具
D、 股票型基金股票的投资比重必须在60%以上
6. 80、根据投资对象不同，基金分为：(ABCD)
A、 股票基金
B、 债券基金
C、 货币基金
D、 混合基金
7. 代理保险业务包括(ABCD)
A、代收保险费 B、代发保险金 C、代售保险产品 D、保单质押贷款
8. 财富管理是指通过专业化的团队向客户提供系列化的顾问式服务，帮助客户制定一系列的解决方案，从而使客户实现个人理财目标。下列哪些是财富管理业务的服务内容：( ABCD)
9. A、财富管理服务 B、保险服务 C、信托服务 D、房地产咨询
10. 影响黄金价格波动的因素：( ABCD )
A、美元的汇率走势 B、国际政治、经济局势动荡
C、通货膨胀影响 D、国际黄金价格影响国内黄金价格
11. 个人客户与本行解除贵金属买卖业务代理关系须符合( ABCD )条件。
A、与本行结清所有费用和欠款 B、与金交所结清所有费用和欠款
C、当天无委托记录 D、当天无成交记录
12. 代理贵金属业务交易机制描述正确的是 ( B D )
A、 当日开立的仓位，T+0日可以平仓并提出资金
B、 当日开立的仓位，T+0日可以平仓，T+1日可以提出资金
C、 当日开立仓位，当日平仓后资金100%可以在当日再次开仓
D、 当日开立的仓位，当日平仓后资金90%可以在当日再次开仓
13. 目前我行贵金属业务开通的交易渠道有(ABCDE)
A、柜台 B、网上银行 C、手机银行 D、电话银行 E、C/S客户端
14. 零售理财产品的销售基本准则是：(ABCD)
A、 守法合规原则 B、买者自负、卖者有责原则
B、 客户需求导向原则 D、风险揭示原则
15. 个人投资理财类产品(包括全国性和区域性产品),包括(ABCDE)
A、 基金 B、集合信托计划 C、债券 D、保险 E、本外币理财产品 F、储蓄存款
16. 以下关于我行黄金延期交收产品和黄金期货业务比较哪几种说法是正确的( BC)
A、 AU(T+D)合约和黄金期货合约均是上海黄金交易所开办的业务
B、 黄金期货合约有固定的交割日期，AU(T+D)合约没有固定的交割日期，客户可以根据需要选择平仓或交割
C、 黄金期货和AU(T+D)延期交收业务均采用保证金交易
D、 AU(T+D)延期交收产品有夜市交易，而黄金期货合约没有
17. 以下关于我行本外币个人理财业务说法正确的是( ABC )
A、 客户以本人名义在本行开立兴业卡或存折本外币结算账户作为其划转理财资金和本行将客户理财本金及收益返还时的唯一账户。
B、 客户持有理财产品期间，本行不允许客户将该账户作销户处理。
C、 如客户账户处于质押状态的，不允许提前赎回理财产品，仅当客户还清质押贷款、解除质押登记关系后，方可赎回理财产品。
D、 如客户账户处于质押状态的，可以允许转让理财产品，相关债务由受让人承担。
18. 营业厅理财经理客户接待工作包括：( ABCD )
A、客户走近理财区柜台时，低柜理财经理在无其他工作的前提下，需站立或举手示意迎接客户：“您好!”
B、理财经理在与客户交流时，坐姿端正，不出现转笔、抖脚晃腿等情况;使用文明礼貌用语，凡事“请”字当头。
C.理财经理在与客户交流中应主动请客户出示名片或留下联系方式，并递送自己的名片。
D. 理财经理在与客户交流的过程中如确实有急事需处理，需先礼貌向客户致歉：“对不起/不好意思，X先生/小姐，……，请稍等一下!”待事情处理完毕后应再次向客户致歉：“对不起/不好意思，让您久等了!”如中途遇其他客户咨询或需要帮助，柜员应向面前的客户致歉，并请下一位客户稍等或快速帮助解决。
19. 证券投资基金的特点：( ACD )（www.lzdaxue.com）
A、集合投资 B、本金保证 C、分散风险 D、专业理财
20. 本行个人实盘外汇买卖交易渠道分为( ABD )
A、柜面 B、网上银行 C、自助终端 D、电话银行
21. 免征存款利息所得税的范围包括：(ABCD)
A、 各类国库券
B、 住房公积金
C、 各类社会保险基金
D、 教育储蓄专项存款
22. 客户开仓黄金T+D后，对持仓有哪几种处理方式( ABC )。
A、持有 B、平仓 C、交割 D、其它
23. 以下关于我行黄金延期交收产品和黄金期货业务比较哪几种说法是正确的
( BD )
A、 AU(T+D)合约和黄金期货合约均是上海黄金交易所开办的业务
B、 黄金期货合约有固定的交割日期，AU(T+D)合约没有固定的交割日期，客户可以根据需要选择平仓或交割
C、 AU(T+D)延期交收产品有夜市交易，而黄金期货合约没有
D、 黄金期货和AU(T+D)延期交收业务均采用保证金交易
24. 黄金AU(T+D)产品全天交易时段分别为 。(ABC)
A、9：00—11：30 B、13：30-15：30 C、21∶00—2∶30 D、21∶30—2∶30
25. 本行私人银行卡分为( A )和( B )两种卡面。
A、 私人银行钻石卡 B、私人银行金卡 C、私人银行普卡 D、私人银行黑金卡
26. 总行安愉人生四项增值服务是( ABCD )
A、 产品定制 B、健康管理 C、法律顾问 D、财产保障
27. 安愉人生产品中家庭财产专项保障保额是( A ) ,人身意外伤害保险卡保额是( C)
A、80万 B、60万 C、34万 D、33万
28. 福满金业务交易品种有( ABCD)
A、 人民币账户金 B、人民币账户银 C、美元账户金 D、外汇
29. 福满金业务与AU(T+D)、期货交易有哪些不同(ABCD)
A、做市商交易 B、连续交易 C、交易所产品 D、报价来源
30. 福满金业务组合挂单中可以挂(ABCD)
A、止盈 B、止损 C、限价成交 D、市价成交
31. 客户在交易福满金买入一周后平仓，客户交易成本构成有(BD)
A、递延费 B、点差 C、仓储费 D、息差
32. 根据我行零售客户分层标准的规定，零售VIP客户说法正确的是：(BD)
A、 白金客户月日均综合金融资产35万(含)至100万
B、 白金客户月日均综合金融资产30万(含)至100万
C、 黄金客户月日均综合金融资产15万(含)至30万
D、 黄金客户月日均综合金融资产10万(含)至30万
33. 根据我行零售客户分层标准的规定，家庭群组层级评定标准说法正确的是：(AC)
A、 黑金家庭月日均综合金融资产80万以上
B、 黑金家庭月日均综合金融资产100万以上
C、 白金家庭月日均综合金融资产25万(含)至30万
D、 白金家庭月日均综合金融资产15万(含)至30万
